Kredit von Privat als Alternative zum Bankkredit

Es kann sehr häufig passieren, dass man unverschuldet in einen finanziellen Engpass gerät. In solchen Situationen verliert man oft den notwendigen Weitblick  und probiert sich irgendwie über Wasser zu halten. Kurzfristig erfolgt dies häufig über einen Kredit. Doch was ist, wenn die Banken nicht mehr mitspielen und einen Kredit in so einer Situation verwehren? Und genau das ist heute eher die Regel als die Ausnahme. Dann bleibt nur noch ein Ausweg: Ein Kredit von Privat.

Es gibt viele gute Gründe für einen Kredit von Privat.

 

Kredit von Privat an Privat

Bild: Kredit von Privat ist oft eine schnelle Lösung anstehender Probleme
Bildquelle: pixabay – lizenzfreie Bilder

Systematik Kredit von Privat

Es gibt viele Gründe für einen Kredit von Privat und es gibt auch mehrere Wege diesen zu realisieren. Hier eine kleine Übersicht, welche in der jeweiligen Situation einen Lösungsweg anbietet.

 

Negativer SCHUFA-Eintrag

Der häufigste Grund für einen Kredit von Privat ist, weil die Hausbank den Kreditantrag wegen eines negativen SCHUFA-Eintrags abgelehnt hat.  Banken sind bei der Kreditvergabe zur Sorgfalt verpflichtet und holen sich dazu eine Auskunft bei der SCHUFA ein. Die SCHUFA ist ein deutsches Unternehmen. Die Lösung liegt bei einem Kredit im Ausland, bei der die anbietende Bank zwar ebenfalls auf die Bonität achtet, aber keine Auskunft bei der deutschen SCHUFA einholt.

  • Alternative A
    BON-Kredit, ein Unternehmen aus der Schweiz mit 40 jähriger Erfahrung im Kreditgeschäft. Letztendlich ist der Kreditanbieter wieder eine Bank

 

  • Alternative B
    Privatkapitalmarkt, Kontakt zu privaten Investoren und Interessenten, die Kredite als Kapitalanlage betrachten. Eintrag des Kreditgesuches in die interne Datenbank. Keine SCHUFA-Abfrage, keine Bank als Ansprechpartner. Investor ist der direkte Ansprechpartner. Zinsen, Laufzeiten etc. werden direkt verhandelt. Hohe Flexibilität, da nur ein Ansprechpartner, mit dem direkt verhandelt wird.
Datenbank
  • Alternative C
    auxmoney, ein deutsches Unternehmen, das über eine Plattform private Anleger zu dem Kreditgesuch vermittelt. Über ein internes Scoring System wird das Risiko für die Anleger bewertet. Dem Kreditnehmer stehen viele Anleger gegenüber, Abwicklung erfolgt über eine Bank, die auch eine Bonitätsprüfung durchführt und die Zahlungen abwickelt.

 

Bedenken hinsichtlich persönlicher Transparenz, neutrale SCHUFA, Abhängigkeit von Bank

Es ist unbestritten, dass wir in allen Tätigkeiten immer transparenter werden. Denn der Staat hat ein hohes Eigeninteresse, alle finanziellen Schritte zu überwachen und seinen Profit, bzw. Steuer daraus zu ziehen.

Jeder Kredit wird bei der SCHUFA eingetragen, sogar bereits die Kreditanfrage. Wird eine Kreditanfrage negativ beschieden ist dieses für eine nächste Kreditanfrage bei einem anderen Institut ein Warnsignal. Die beste SCHUFA ist eine neutrale SCHUFA.

Aber nicht genug damit. Ist man mit einem Kredit bei einer Bank gebunden, tut man sich schwer, die Bank zu wechseln, weil sich der Kreditnehmer letztendlich immer in einem Abhängigkeitsverhältnis zur finanzierenden Bank befindet.

  • Alternative A
    Privatkapitalmarkt, Kontakt zu privaten Investoren und Interessenten, die Kredite als Kapitalanlage betrachten. Eintrag des Kreditgesuches in die interne Datenbank. Keine SCHUFA-Abfrage, keine Bank als Ansprechpartner. Investor ist der direkte Ansprechpartner. Zinsen, Laufzeiten etc. werden direkt verhandelt. Hohe Flexibilität, da nur ein Ansprechpartner, mit dem direkt verhandelt wird. Damit ist der Privatkapitalmarkt, bei dem nur mit einem Investor angesprochen wird und keine abwickelnde Bank dazwischen geschalten ist, praktisch alternativlos.
Datenbank

 

Allgemeine Informationen zum Kredit von Privat

Die Familienkredite werden durch P2P-Kredite abgelöst

War es früher in regelmäßigen Abständen die Familie, die einen Kredit gewährt hat, so verschiebt sich dieses Geschäft in der aktuellen Zeit immer weiter auf das Internet. Sogenannte P2P-Kredite erfreuen sich steigender Beliebtheit und helfen Personen aus ausweglosen Situationen heraus. Die unterschiedlichen Anbieter von solchen P2P-Krediten offerieren ein differenziertes Angebot, sowohl für Anleger als auch für Kreditnehmer. Vergleichen lohnt sich deshalb unbedingt, denn nicht jeder Anbieter erfüllt die Kriterien der potentiellen Kreditnehmer.

Kredit von Privat bietet einen interessanten Zinssatz

Gerade im Hinblick auf den Zinssatz ist ein Kredit von Privat interessant. Während familieninterne Darlehen meist sehr kostengünstig vergeben werden, sind die Zinskosten bei Portalen im Internet etwas höher. Dies liegt zum einen daran, dass die Kreditgeber natürlich etwas verdienen möchte, doch auch der Anbieter verlangt Gebühren in unterschiedlicher Höhe. Es lohnt sich deshalb, einen Vergleich zu ziehen und sich für den günstigsten Anbieter zu entscheiden.

Wieso sollte ein Kredit von Privat in Anspruch genommen werden?

Der Unterschied zum Kredit bei einer Bank ist relativ schnell erklärt. Während Banken häufig eine sehr intensive Prüfung der potentiellen Schuldner durchführen, erfolgt dies bei einem Kredit von Privat häufig nicht so ausführlich. Dadurch werden unzählige Arbeitsschritte gespart und die Zeit bis zur Auszahlung des Darlehens somit verringert. Darüber hinaus erhalten auch Personen, deren Bonität aktuell nicht überragend ist, häufig einen Kredit. Um Risiken vorzubeugen wird hier jedoch ein erhöhter Zinssatz aufgerufen.

Unterteilung in verschiedene Risikoklassen

Generell erfolgt eine Unterteilung bei den P2P-Krediten nach Sicherheit der Rückzahlung. Während manche Anbieter mit Schulnoten hantieren, geben wieder andere eine Risikoklasse zwischen A (der besten) und F (der schlechtesten) aus. Je besser die Risikoklasse, desto niedriger der Zins, welcher der Kreditnehmer zahlen muss. Ein Kredit von Privat ist also nicht für alle Kreditnehmer gleich teuer

Ein Kredit von Privat hilft dabei, persönliche Krisen zu überstehen

Die persönliche Krise kann also nicht nur mit Hilfe der Familie beziehungsweise einem familieninternen Darlehen überwunden werden, sondern auch mit der Hilfe von fremden Personen, welche Kredite über das Internet vergeben. Ein Kredit von Privat hat viele Vorteile, so dass dieser eine echte Alternative zur Bank darstellt und definitiv in Betracht gezogen werden sollte.

Zu beachten gilt jedoch, dass Kredite von Privat ebenfalls zurückgezahlt werden müssen. Deshalb sollte immer zweimal überlegt werden, ob ein Kredit wirklich notwendig ist, oder ob die Lebenslage nicht über einen anderen Ausweg aufgebessert werden kann.

Dennoch kann gesagt werden, dass ein Kredit von Privat sehr oft in Anspruch genommen wird, um kurzfristige Krisen zu überbrücken. Diese Kreditsorte kann nämlich auch auf einen Schlag zurückgezahlt werden – im Gegensatz zu einem Kredit bei einer Bank. Dort ist bei einer vorzeitigen Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen.